Принцип "качество на риск покупателя": Вы Можете быть Должными Налоги Несмотря на 401 (K) Потерю!

Один среди многих путей Вы проигрываете, деньги в невнесенных в указатель взаимных фондах - налоговая ловушка. Вам, вероятно, придется заплатить налоги, даже когда Ваш взаимный фонд теряет деньги! Многим людям это крайне неожиданно. Вот то, как этот встречный интуитивный случай происходит. Согласно закону, взаимные фонды не платят налоги. Вместо этого они передают те налоги Вам, акционеру во взаимном фонде. Если менеджер фонда продает запас за больше чем, это стоило фонду, прибыль произведена. Эту прибыль называют капитальной прибылью, и это является налоговым. Капитальная прибыль обложена налогом по Вашей обычной норме подоходного налога, которая является между 28 % и 38.6 % для большинства инвесторов, если фонд держал запас меньше года. Если запас был проведен больше года, другими словами долгий срок, налог составляет 20 %.

Есть несколько причин, почему взаимные фонды платят налоги. Если фонд сделает плохо инвесторов, то прыгнет с парашютом. Взаимный фонд должен распродать запас, чтобы заплатить инвесторам, которые уезжают. Даже если Вы не один из инвесторов, дезертирующих с корабля Вас, должен будет все еще заплатить Вашу часть налога на прирост капитальной стоимости.

Дивиденды - другая причина, что налоги прибывают должны. Дивиденды обложены налогом при распределениях дохода в акцию, которые компании делают из их ежеквартального дохода. Много инвесторов инструктируют свой взаимный фонд автоматически повторно инвестировать их дивиденды. Это означает, что фонд использует деньги, чтобы купить больше акций на Ваше название. Даже если Вы повторно инвестируете и никогда не получаете пенни дивидендов, они подчинены, чтобы обложить налогом, согласно IRS.

Другая причина Вы можете получить налоговый счет, происходит из-за высокого товарооборота. Товарооборот измеряет частоту, с которой кормушка фонда покупает и продает акции, иногда в поисках следующего честолюбивого запаса или недооцененного запаса на краю взлетания. Согласно Зыби, средний фонд в 2000 показал норму товарооборота 122 %. Это означает, что весь портфель изменился между январем и декабрем, и 22 % акций замены, измененных также.

Это - окончательный случай взбалтывания счета! Вы просто должны понять, что, когда Вы покупаете в фонд, Вы покупаете в налоговую ответственность. Лучший способ избежать этих налогов в целом состоит в том, чтобы ограничить Ваши покупки взаимных фондов к Вашим 401 (k) и попытаться только купить внесенные в указатель взаимные фонды, такие как Авангард 500 (FINX).